一提到汇款，许多人都觉得很苦恼。去柜台要排队，手续费又高；网上汇款虽然便宜很多，但带着电脑到处走很不方便。因此，用手机来汇款成为新的支付趋势，各大银行在手机银行领域的竞争也越演越烈。

    日前，中国银行推出手机银行服务——“中银掌上行”，作为中行网上银行服务的延伸，它们拥有一样的机制，即各自独立又相互联系，共享一个中银E令、账户信息等资源。至此，四大国有银行都已经推出了自己的手机银行服务。而交行、招行、民生、光大、浦发、中信等多家商业银行也都或早或晚加入了手机银行服务提供者的行列。

    罗彩霞 “便捷性”
    不断吸引年轻消费群体

    已经使用过电话银行和网上银行的人一定已经感受到了银行电子渠道的方便与快捷，不过，在没有办法上网或人工坐席占线时，你会发现如果再加上一部手机银行，这才真正完成了相辅相成的全方位电子银行。

    “有次在出差途中的出租车上，朋友发信息给我说外汇市场有行情，当下我立即就先使用手机查询买卖的外汇行情，了解价格后，进行挂单委托交易，最后，利用手机银行中的委托查询功能，确认交易是否成功。前后几分钟就完成了整个操作过程。手机银行就是方便啊，无论是出行还是出差，银行都像是装在我的口袋里！”商务人士张先生如是描述他的经历，是位不折不扣的手机银行拥护者。的确，正是因为便捷、可随身携带的特性，手机银行成功虏获了关注时尚科技的年轻人和业务繁忙的商旅人士这两大群体。

    据中行相关负责人介绍，目前“中银掌上行”的注册更加便利，除柜台开通外，还可通过网银或手机自助注册；使用时无需安装任何程序，只需通过手机登录即可使用，非常便捷。在功能上，目前提供有账户查询、转账汇款、自助缴费、信用卡主动还款和自动还款设定、手机支付以及外汇、第三方存管等投资服务，而与其他银行的手机银行功能差异则主要表现在中行传统优势项目“外汇”上。

    “动态口令牌”
    助手机银行安全无忧

    据工信部最新发布的数据显示，截止到3月，我国手机用户已经达到7.8亿户；其中，移动互联网业务用户数达到了1.74亿户，占全部手机用户的22.4%。因此，国内消费者的移动互联网消费习惯已经养成，手机银行用户基础已经初步形成。尽管如此，我们发现生活中手机银行的使用还是远不如网上银行来得普及，究其原因我们发现主要原因还是用户对安全性方面的顾虑，这也是各家银行致力于解决的问题。

    不过，中行相关人士表示，在手机银行推广方面目前存在有两个难点：一是需要与网络运营商进行合作和技术对接；二是用户对手机银行的账户安全性方面还有所疑虑。

    在安全性上，“中银掌上行”现在在国内率先采用了国际通行的高等级安全认证工具——动态口令牌，为手机银行交易的第二认证因子，一次一密，每60秒自动更新，一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换使用另一个口令，有效增强了使用安全。同时，动态口令牌实现了与电脑、手机的完全物理隔离，无需安装驱动，也不需要记忆密码，使用十分简单。

    而在影响手机银行市场的因素中，3G通信技术的发展不可小视。目前3G移动电话用户数量已达到了1808万户。放眼未来，3G的普及将加速移动互联网的发展，并进一步导致网上银行的终端由PC向手机等移动终端的扩展。手机银行的发展壮大势在必行。

    “中银掌上行”
    转账汇款优惠多

    对于用户来讲，除了安全性外，手机银行的资费也是一个重点考虑的指标。目前手机银行用户主要支付两部分费用，即数据流量费和转账手续费。其中，数据流量费并非向银行支付，而是向移动运营商支付，差别不大。

    作为市场中的“后来者”，中国银行特推出更大力度的转账汇款优惠服务。凡现在申请“中银掌上行”，即将赠送动态口令牌、免动态口令牌首年服务年费，贵宾版客户免终身；除中行内银行卡间转账外（按交易金额的0.6％。收费，最低1元/笔，最高12元/笔），使用“中银掌上行”进行中行内、跨行本外币转账汇款均免收费用。此外，若需进行“中银掌上行”的挂失、恢复、解锁、密码重置等服务，也免收手续费。

    而针对同业在WAP支付领域涉足亦不深的情况，中国银行同翰银、万易通、手机淘宝及3G门户等规模较大、有影响力的手机网站和手机商城合作，努力将中行手机WAP支付打造为手机银行推广的亮点。

    手机银行安全小技巧

    为了保证手机银行的安全，在使用手机银行时要注意五点：第一，妥善保管好手机和密码，注册时要使用本人的手机号码，建议将查询密码和交易密码设置为不同的密码值。第二，手机银行适用于小额资金的转账及交易，如果是大额资金的转账建议到柜台或者网银上办理。第三，不要把银行卡号和密码存入手机，一旦手机丢失，建议把手机银行登陆密码及时更改。第四，登陆手机银行输入正确的银行网址，网址获取方式可以从相应的银行网址中获取；或者从客服电话咨询人工服务中获取。第五，在使用完手机银行后及时退出，以防别人继续使用。