昨天是新年首个工作日，商业银行再次对房贷申请者打开大门。记者昨天从沪上多家银行获悉，去年年底关闭的信贷闸门，已经重新开启。据已经拿到全年信贷指标的商业银行信贷部主管透露，今年信贷指标总体好于预期，与去年相比并未收缩，反而略有加码，而众人关注的房贷额度同样如此。

　　不过，对于打算今年贷款购房的市民来说，房贷额度充足并非就是好消息。多数受访银行表示，今年房贷的发放将不会像去年那样随意，尤其是对二套房、7折利率，贷款门槛都会调高。 “可以肯定的是，今年不会无限度发放7折利率，会有比例要求的。”一位股份制银行信贷部老总斩钉截铁地表示。

　　房贷额度：

　　总量仍略有上升

　　昨天，华侨银行中国宏观经济分析师谢栋铭在其日志中写道：“至少在2010年的上半年，中国的货币环境总体都会维持适度宽松。中国央行自去年国庆之后连续12个星期从公开市场操作中回收流动性，并不影响我对大环境的判断——今年新增贷款依然会保持一定的增速增长，已有迹象显示，银行已经开始摩拳擦掌为放贷做准备了。”

　　这位分析师所言非虚。记者在与多位沪上银行信贷部主管交谈中了解到，尽管2010年的信贷指标额度仍是敏感话题，但是大家对信贷新增量的增速环比为正，都是心照不宣。显然，新年的来临，把银行从“紧巴巴”的日子中解脱出来，新的放贷额度显示，银行并“不差钱”。

　　上述股份制银行信贷部老总透露：“总行2010年的信贷指标刚刚下达，总体来说，新增量并不少，甚至超过预期，比照去年的增幅还略有上升。”

　　2009年，国内银行新增信贷总量或达9.8万亿元人民币 （12月数据尚未公布）的天量基数背景下，新年信贷量明显下滑的可能性并不大，房贷业务仍是各家银行的必争之地，想要哪家银行在新年里自动放弃竞争，几乎不可能。

　　多数沪上银行在受访时都承认，2010年的信贷量不会大幅减少，房贷业务仍将保持一定比例的增幅。“二套房”：

　　借贷门槛明显抬高

　　不过，在新的一年里，“不差钱”的银行明显开始精打细算起来，在房价上涨到当下的水准后，他们对贷款客户的挑选标准将明显严格很多。

　　“受到影响的，首当其冲的会是二套房贷款，我们银行会严格执行银监会的政策。”接受采访的银行几乎异口同声地表示，2010年，二套房贷的门槛将大幅提升，而首付款提至5成的传言并非空穴来风。

    “最近出台的各种政策，明显都是冲着投机性购房而来，而二套房贷款从紧掌握，是自然而然的事。”一位国有银行信贷部主管表示，根据近日出台的上海贯彻“国四条”的房地产市场调控细则，上海将更加严格管理二套房信贷，严格二套房认定标准。“我们会严格按照上海市的新政要求放贷。”这位负责人介绍，今后，必须符合购房前人均住房面积低于本市平均水平33.4平方米的条件，并须提供有效证明，才能享受二套房贷款利率和最低首付比例的优惠政策。

　　据了解，目前多数银行对二套房贷的界定均从严从紧，不但恢复了“家庭”为单位的界定底线，而且对二套房贷的首付标准明显提升。“以前两三成都可以蒙混过关，现在恐怕至少四五成才行。”银行人士表示，今年能享受优惠政策的二套房数量将大幅减少。“7折利率”：

　　享受优惠须带条件

　　据记者了解，截至目前，商业银行都还没有收到取消7折利率的通知，但7折利率的审批将在今年明显趋严。一位股份制银行信贷部主管表示，对于一些还款能力较差的客户，银行会通过提高利率的方法来规避贷款风险。而且，今后能拿到7折利率的客户将受到比例控制。据悉，目前有的银行正在制订相关的利率优惠细则，对7折利率开列具体的条件。

　　据知情人士透露，一些银行对7折利率的收紧已表现在多个方面：比如一家中小银行规定，如果客户放弃申请7折利率，那么银行将对其日后的提前还贷不设门槛，可随时随地申请；但是，如果申请7折利率，就必须保证不提前还贷，或者提前还贷时，自愿接受一到两个月的本息罚金。

　　假设一名贷款客户向银行贷款50万元，20年等额本息还清的话，要想享受7折利率，就必须接受提前还贷时，支付给银行至少6000元的罚息。

　　一名银行人士坦言，按照政策规定，只有购买自住普通房的客户才有资格享受7折利率，按目前上海市规定的单套建筑面积140平方米以下，实际成交价格内环内总价245万元/套、内外环间140万元/套、外环外98万元/套以下的核定标准，今后能否享受到7折利率，客户将更多地看银行的脸色。

　　“不过，在全年信贷额度有增无减的情况下，银行不会一开始就收得特别紧，要贷款还是趁早。”一位外资行的分析师预测，2010年全年信贷仍会呈现前高后低，前松后紧的特征，竞争会让银行信贷有网开一面的机会。