虽然距离杭州市首家小额贷款公司——余杭区理想小额贷款股份有限公司的成立已经一年多了，但是1月18日，下城区首家小额贷款公司——美达小额贷款有限公司的正式成立再一次聚焦了各界的目光。

    对很多行业而言，2009年金融危机的影响是负面的，小额贷款公司却是个例外。杭州市金融办统计数据显示，目前我市投入运营的小贷公司共16家，其中就有14家是在2009年开业的。

    与传统金融机构相比，虽然这16家小额贷款公司的总注册资本不过30亿元，但截至2009年底却取得了向全市累计发放87.59亿元贷款的骄人成绩，已在缓解“三农”和小企业融资难、规范引导民间融资行为、促进地方经济发展等方面发挥了重要作用。

    根据《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》，小额贷款公司必须遵守诸如注册资本不得超过2亿元；贷款余额70%应用于单户贷款余额100万元以下及纯农业贷款，其余部分单户贷款余额也最高不超过资本净额的5%；不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款；不得向股东发放贷款；贷款利率不得超过司法部门规定的上限等严格的“游戏规则”，虽然“规矩”很多，但它们依然活得精彩。

    比银行融资便捷 比民间借贷更“实惠”

    陈先生是杭州一家园林公司的项目经理，专门承接房地产项目的园林绿化工程。干了十几年多少会有些积累，但由于行业的特殊性，他还是经常缺资金。

    “我们和园林公司是上下级关系，每接一个项目，公司只负责向我们收取一定的管理费，所有项目的争取都要靠自己想办法。”陈先生说，自己是个保守的人，在接触小贷公司前，缺钱的时候都是自筹的。

    不过，去年房地产市场的不景气也让陈先生倍感压力。

    “园林绿化这行本身赚不到10%的低利润，房产公司为了抢占市场份额对工程要求越来越高，楼市不景气，很多开发商的结算周期会拉得更长，本来一两年可以拿到的工程款，可能会拖到第三、第四年才领。这种形势下，只能逼得我们透支劳动，去承接更多的项目，这么一来，资金压力自然大了。”

    可是就在几天前，十分“保守”的陈先生却向下城美达小贷公司一次性贷了100万元，用在几个外地工程的招投标上，吸引他的正是这家公司开发的一种邦联贷款业务。

    “因为项目经理本人没有抵押物，公司作为上级单位也不愿出面向银行抵押贷款，所以这种邦联贷款业务就非常适合陈先生这样由“几个自然人+一家企业”共同运营一个项目的情况了。” 美达小贷公司总经理刘剑明介绍说，“从我们短短3个多月的试营业业务情况看，邦联贷款是最受欢迎的一个业务品种。下城区很多都是个体工商户，比如大家合伙要开饭店，而场地是租赁的，现在缺钱装修，这种情况下很难从银行里贷到款，就可以选择我们的邦联贷款业务，通过业主和商家联保的形式贷款。”

    刘剑明是位有着20年金融机构从业经验的职业经理人，在公司试营业期间，他带领团队积极开发了中小企业无抵押贷款、邦联贷款、楼易贷、生意联保贷等业务。

    他说，“我自己看好小额贷款业务的发展前景，虽然在公司创建的过程中，我们付出得太多太多，但同时也享受了这种前所未有的快乐。”

    “在银行这样成熟的金融机构里工作，一切都有章法可循。我在金融系统干了快20年了，每到一家银行干的几乎都是一把手，但我对这次的工作调动最满意，因为小贷公司给了我一个发挥创造的平台，我可以为更多缺少资金却贷不到款的小企业、个体工商户甚至个人提供实实在在的资金援助，作为我这样一个曾经创过业的人来说，这种紧要关头拉人一把的事会让人一辈子不忘。”

    刘剑明喜欢把商人归为冲动型和稳健型两大类：由于利益的驱动，冲动型企业家更具冒险精神，对资金的需求更旺盛；而稳健的企业家更喜欢保守的花钱方式，但也会有因市场开拓、产品研发等因素出现资金短缺的时候，所以对小贷公司的前景，他很有信心。

    的确，凭着“比银行融资更便捷，比民间借贷更便宜”的经营理念，杭州市各家小额贷款公司创新性地推出了一些简单、方便、灵活、快捷的产品和服务。如上城广宇小贷公司推出的消费通、生意金、创业宝等特色服务；拱墅泰丰小贷公司设计和推出了金融租赁式贷款、汽车抵押贷款当天放款等；西湖昆仑小贷公司则探索专门为动漫、文化创意企业推出的集合信贷计划；滨江东冠小贷公司改进土地、房产抵押物的评估方式，提高了抵押率；萧山萧然小贷公司更是贴心地开通了24小时咨询电话，双休日开通放款通道；余杭理想小贷公司推出了公务员保证贷款、贷款“抵押百分百”等品种；桐庐富汇小贷公司则推出了矿山资源开采权质押、电费收益权质押等贷款业务；建德新安小贷公司也推出了房产第二顺序抵押贷款；富阳浙丰小贷公司推出了个体工商户联保贷款；而临安兆丰小贷公司推出了农户联保贷款等。