欠款一块五 房贷多四万

    这几天，准备结婚的小苏很郁闷。好不容易在父母的帮助下定了一套两室一厅的商品房，办理房贷时小苏却被银行告知，由于他在人民银行的征信记录不佳，拿不到最低折扣的利率，因此在利息上小苏不得不多支付4万元的“冤枉钱”。

    不要小看几元欠款

    查询后小苏发现，所谓人行记录不佳，是由于自己几年前办理了一张信用卡，消费次数很少，觉得用处不大，小苏在销卡时并没有注意银行工作人员关于卡内可能还有少量利息的提醒。几年过去，这区区一块五角钱，造成了今天的“万滚翻”。

    “很多客户不把这点零头当回事，很容易造成还款金额的遗漏。”负责接待小苏的该银行客户经理表示。

    无奈的小苏最后在和银行的协商下交清了全部欠款和相关的滞纳金，接受了八折的利率。

    记者调查发现，各家银行的信用卡侧重点有所不同，但是大体的还款方式、收费形式以及滞纳金、利息等算法大同小异。尤其在卡利息方面，“都是复利计算，这是国家法规规定。”招商银行的相关负责人对记者表示。

    信用卡欠款总共由三部分构成，即所欠本金、利息、滞纳金。“利息每天万分之五，按照每个月出账单日为计息日计算复利，一年计复利12次。”中信银行个人金融部资深零售客户经理刘小姐对记者解释。

    虽然各家银行收费标准略有出入，但是即便是一块五角的欠款，加上滞纳金等费用计复利，几年之后也会累积少则几百，多则几千。

    额度绝非“越高越好”

    前日，杭州某知名同城论坛一个题为“用卡要小心啊，我的血泪教训”的帖子引起了广泛关注。网名“shenzhen小丫”的网友称，自己在银行提高额度后两年内欠款利滚利至9万元。

    银行方称，该客户本身已有3万块欠款，且接到银行通知提高额度时，并没有完全理解提高额度含义。

    “银行提高额度是对资信状况良好的客户进行的奖励措施，但是并不是额度越高越好。也更加不是高额度就可以拖延还款。”广发信用卡热线95508服务人员称。

    记者了解后发现，仍然有大量信用卡粉丝在信用卡的使用上有误区，并不知道错误使用信用卡的严重后果。

    一旦由于逾期还款构成民事纠纷，“会影响个人的信用记录，影响以后的贷款，而且银行可以追偿欠款。”浙江新台州律师事务所夏前生律师对记者表示。“严重的话可能会涉嫌刑事犯罪。”

    在人民银行记录方面，现在全国基本实现征信系统联网，目前各家商业银行通过联网都能查询到央行征信系统中个人信用状况。

    巧用信用卡 避免“被收费”

    作为都市生活的一部分，信用卡是大部分人的必需品。面对不同银行种类繁多的信用卡，怎么做才能避免上述各种情况呢？

    “一个人两张信用卡基本够用了，可以把其中的一张额度稍微设定高些，另外一张则作为备用。”招商银行相关负责人根据自己的经验，给记者支招。

    在信用卡使用方面，该负责人表示，首先是要按时还款，近两年不能再抱以侥幸心理，“人民银行的征信记录，哪家银行都会查。”

    而万一遇到出差等最后还款日不能及时还款的情况，一定要“及时致电相关信用卡24小时服务热线，和银行就征信记录进行协商。”

    以广发银行为例，该行信用卡中心设定，在最后还款日，可以在与银行协商后享有一天的延迟期，只要在事先通知，且次日22：00之前还款到账均不会有任何影响。

    万一出门在外，或者忘记了还款，也请先给银行打个电话，银行可以等您24小时。