存钱是个技术活儿，这话可一点不假。如今，不少上班族为了方便自己平日里的开销，都习惯把钱直接甩在银行里，这样只能得到0.40%的活期利息。其实，只要我们略微调整一下自己的存款方式，在不影响平时开支的同时，还能获得高出活期存款约6倍的利息收益。

    姚太太的丈夫在某房产公司做事，按照规定，每隔3个月公司就会根据他的个人销售业绩给予提成。拿到这笔钱后，姚先生从来都是直接把它存在银行卡里，需要时再从这张卡上支取。

    直到有一天，姚太太听银行的朋友介绍说，像她丈夫这种定期有收入的人，其实完全可以去银行申请一项“约定转存”业务，它最大的特点就是既不影响日常开销，还能在同样长的日子里获得更高的利息收益。

    以姚先生去年的收入10万元人民币为例，如果把它全部以活期存在银行，以目前0.40%的活期年利率计算，他一年下来的利息是：100000×0.40%=400(元)。

    倘若姚先生在2011年年初时选择约定转存，办理起点为1000元人民币，通过与银行约定好，这1000元存活期，其余99000元存一年定期，一年下来，应得的利息是：1000×0.40%＋99000×3.00%=4＋2970=2974(元)。

    两者相比，后者的利息相当于前者的7.435倍。

    像上面讲到的这样，把一笔活期存款静态地分为“活期＋定期”的组合存款，利息收益肯定增加不少。但是，因为大家生活当中多多少少总要碰到要用钱的时候，姚先生的钱每三个月增加一笔，平时还会有基本支出，这种情况又该怎么办？

    我们仍然选择约定转存，看看在动态情况下，利息收益存在什么差异。

    让我们先来假定：姚先生在2011年1月1日时有1万元现金，在未来一年中，他每隔三个月(即4月1日、7月1日和9月1日)都会收到公司支付的2万元销售提成。

    姚先生选择了约定转存业务，并已和银行约定好，拿出1万元中的5000元存在活期主账户上，满足自己平时的基本开销，多出部分的收入按照1000元的整数倍以3个月定存方式存在虚拟的定期账户(也称影子账户)上。

    那么，一年下来，他应得的利息是5000×0.40%＋(10000-5000)×2.60%＋20000×2.60%×270/360＋20000×2.60%×180/360＋20000×2.60×90/360=930元。

    如果，这笔钱全部以活期方式存入银行，那么，一年后她应得的利息是10000×0.40%＋20000×0.40%×270/360＋20000×0.40%×180/360＋20000×0.40%×90/360=160元。

  两者相比，前者的利息相当于后者的5.81倍。