最近一段时间，有关浙江、温州一带中小企业因融资难而陷入"生存危机"的消息频频见诸报端。与此同时，我省中小企业似乎也正在经历麻烦。据省中小企业局统计，目前我省80%以上的中小企业反映资金紧张，在今年关停的1700多个企业中，因"缺钱"而停产的就占到一半……
    然而，另一组监测数据却显示：上半年省中小企业局重点监测的304家企业利润总额增幅达55.63%，总产值、营业收入、从业人员数等指标都实现同比增长；截至6月末，全省金融机构贷款余额达10556.1亿元，比全国水平高出2.66个百分点，同比增幅在全国排第11位，全省中小企业贷款约为3382.2亿元，且均高于大企业贷款增速。
    那么，中小企业融资难的说法到底是被误读夸大？还是探底前的回光返照？近日，记者就此展开走访。

    中小企业经历麻烦

    中小企业一向被誉为除股市之外反映经济发展最有力的风向标，他们最有活力，但也最容易被政策左右。今年以来，央行已连续三次上调利率和存款准备金率，这意味着一些融资原本就困难的中小企业日子愈加艰难。
    "不用多，再给我1000万元，我就活过来了。"9月10日，深陷资金链困境的郭老板一边向记者诉苦，一边清点账目。郭老板的企业规模不算小，注册资金1200万元，实际投资3000余万元，可最近却被资金搞得焦头烂额。"这几年从朋友那里借了不少钱，每年还得承担三四百万元的利息。"郭老板告诉记者，如今银行的门槛越来越高，像他这样的企业根本贷不出款来，资金问题不是找朋友借，就是走民间渠道解决。
    走访中记者发现，像郭老板这样的情况并非个例。为解决资金难题，一些中小企业被迫铤而走险，借道昂贵的"影子银行"，现金流窘境虽然暂时缓解，但高额融资成本却成了他们难以逾越的鸿沟。
    据统计，目前全省仅有1/3的银行贷款需求能得到满足。上半年晋中市民企项目资金缺口为200亿元，长治市民企项目资金缺口达238亿元。不仅如此，按照以往市场风险传递的途径和时间来看，下半年我省民企、中小企业经营情况将进一步恶化，亏损、停产企业将进一步增多，发展前景不容乐观。

　　"影子市场"乱象丛生

    准入门槛低、办理周期短、即借即还……借助这些比较优势，民间借贷市场日趋活跃，一些"有钱人"更愿意通过民间渠道来赚"快钱"。
    9月13日，记者辗转联系到一位"资深"民间借贷人士杨经理。通过电话，杨经理告诉记者，前几天他通过一个房地产项目刚借出3000万元，一天光利息就能赚好几万元，目前手上还有十几亿元的资金等着找 "出路"。
    在7月底召开的全省民营企业转型跨越发展一周年座谈会上，相关人士透露，我省民间资本存量约在1万亿元左右。
    不容忽视的是，民间游资中很大一部分实际上是享受"内部人待遇"的大企业、大公司从银行低成本"买进"贷款后，再以高价"卖入"民间融资市场，从中牟利。这就意味着，一些大企业、大公司充当起"贷款贩子"的角色。
    据了解，我省太原、晋中、吕梁等地的民间借贷十分活跃，月息高达3-5分，容易导致借新还旧、利息越滚越大的恶性循环。同时，大量"影子银行"的资金涌入市场，不仅"倒逼"国家政策，使宏观调控效果受到冲击，而且一旦风险爆发，政府来背"包袱"，实际埋单的却是纳税人。

    "嫌贫爱富"原是本性

    那么，究竟有多少中小企业能通过"正规渠道"融得资金？又是什么原因让中小企业不招银行 "待见"？
    记者在 《山西中小企业月报》中看到，"产业结构不符合相关政策、固定资产难抵押、自身情况不达标"这三项，是目前我省中小企业贷款难的主要原因。
    "中小企业贷款难年年喊，但年年解决不了。"中国邮政储蓄银行太原市中小企业信贷中心一位负责人告诉记者。他说，银行业有个"潜规则"，就是将中小企业贷款列为高风险行列，且发放条件越来越严。中小企业确实有成长性，但水平低却普遍存在，不仅倒闭经常发生，且很容易成为宏观调控的牺牲品，没人敢轻易碰这个 "高压线"。还有一些小企业或微型企业本身财务制度不健全，企业老板往往在财务人员、员工等不同角色之间转换，今天进账两万元，转手给了老婆存起来，明天要采购再取出，"这样的企业我们不敢贷，风险太大"。
    相比之下大型企业就不一样了，管理水平高，政府扶持力度强，又有偿还能力，发放一笔大型国有企业贷款的流程与中小企业几乎一样，但工作量却降低90%以上，所以银行更愿意同合作多年的"老朋友"打交道，"甚至是他们在挑我们，说白了，'嫌贫爱富'是所有银行的本性。"这位负责人说。

    "内因""外患"致融资难

    "就我们监测的企业而言，上半年经济基本面没有发生太大波动，不存在外界流传的中小企业大批倒闭的情况。"省中小企业局融资财务处处长郑彬这样告诉记者。
    一方面，银根收紧的大环境下，我省部分商业银行提出"贷款总量下降、但利润不减"的目标，对中小企业的贷款利率普遍上浮40%-50%，有的甚至上浮60%-80%，中小企业难负其重，想贷而不敢贷。
    另一方面，"一路飘红"的数据大多来自重点监测企业，这些企业自身条件好，融资渠道较广、成本较低，所以，一定程度上他们的好日子掩盖了一些中小企业特别是微型企业的艰难困境。
    然而，据一位不愿透露姓名的业内人士介绍，中国的市场从来就没离开过"有形之手"的监管，这就意味着政策想让哪些行业活，哪些行业就会活，比如一些大型央企和国企；而政策想让哪些企业死，它们就很难活下去，比如高耗能、高污染企业。相比之下，在夹缝中生存的中小企业就显得较为尴尬，在资金和政策优惠上被边缘化。
    当然，"打铁还需自身硬"，郑彬认为，除去外部因素，中小企业缺乏自主创新，风险控制能力不足，经营管理体制不健全，在信贷市场上缺乏核心竞争力等等，也是其长不大、活不好的原因。

    多轮驱动转危为机

    郑彬认为，企业在市场中的地位得到尊重，需要公平的"游戏规则"。同时，利用宏观政策"逼"企业转型，这样才能技术进步、产业升级，做大做强。
    谈到"影子银行"，郑彬认为与其堵，不如疏，即将民间借贷合法化，地下资金地上化，成立商业银行，发展村镇银行、社区银行，这样，既规范了民间资本，又让企业受惠。
    从 《山西省人民政府关于鼓励和引导民间投资健康发展的实施意见》中不难发现，我们的政府正在发力：鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构；适当降低贷款门槛，下放贷款权限，构建中小企业与银行之间融资中介服务平台；加快民营企业上市融资步伐，鼓励民营企业开展股权融资、债权融资……
    银行方面，中国邮储银行专门设立了为中小企业融资服务的信贷中心，截至8月25日，该中心累计授信91户，放款89笔，贷款余额突破2亿元大关。
    与此同时，企业也正在积极探索新的融资方式：山西省中小企业基金发展集团有限公司、山西美锦能源集团有限公司等发起成立了"蓝天私募股权投资基金"；山西亚乐士环保技术股份有限公司、忻州市奥菲特矿业股份有限公司在天津股权交易所正式挂牌……
    如此种种，只要政府、企业同时发力，政策、资金多轮驱动、"内外"兼修，中小企业的问题终将迎刃而解。