为更好地了解当前我市金融企业的运行情况以及在当前宏观经济形势背景下破解中小企业融资难等问题，近日市服务业办和市信息中心召开部分金融服务业监测企业座谈会，杭州银行、杭州联合银行、浙商银行杭州分行、东冠小额贷款、理想小额贷款、中投信托、新世纪期货、永安期货、元泰典当、恒丰典当等10家金融企业负责人参加了座谈交流，形成以下调研分析报告，供参考。

    一、当前我市金融企业运行情况及存在问题

    （一）运行情况

    从调研情况看，当前我市金融服务业企业发展总体情况良好，银行、小额贷款公司、信托、典当等行业实现较快发展。银行业虽业务量较去年有所下降，但利润好于去年同期；小额贷款公司发展形势也较好，业务、利润实现较快增长，有效地缓解了中小企业融资难的问题；期货业受大环境影响较大，整体下滑幅度较大，且行业内兼并步伐加快，资金面临较大压力。

    （二）面临的问题

    1.业务发展放缓。受宏观调控持续收紧、贷款规模严格控制和存款市场竞争激烈等因素影响，银行业面临着存款缓增、波动较大等问题，银行业增量扩面、贷款投放等工作面临较大挑战，对企业的资金支持力度受到较大影响。受到资金面及行业调整政策的影响，期货市场成交量与上年同期相比下降近三成，整个期货行业效益全面下滑，不少期货公司出现亏损。
    2.风险控制压力加大。受经济紧缩政策影响，企业经营形势渐趋严峻，企业贷款违约数量增加，银行不良贷款呈上升态势，房地产市场发展的不确定性和调控时间跨度的不断加大，也给银行业带来较大风险。由于小额贷款公司成立时间短、资本实力弱，经营管理和风险管理能力均不强，在当前宏观经济背景下，小额贷款公司风险控制压力较大。
    3.融资难现象突出。期货公司、典当公司、小额贷款公司都面临着融资难的问题，制约了企业进一步做大做强。期货行业创新业务开展和网点扩张有规范资金等要求，龙头企业在发展壮大的过程中面临资金瓶颈。典当行业由于融资渠道单一，企业扩大经营存在困难。小额贷款公司无法享受银行间同业拆借市场的政策，融资成本不断提高。
    4.民间金融秩序有待规范。当前宏观经济背景下，民间自由借贷十分活跃，数额越来越大，范围越来越广，对银行等金融机构正常业务的开展造成了一定影响，特别是民间高利贷行为，干扰了正常金融秩序，若不加以控制和监管，可能引发一系列的社会问题。

    二、各金融企业为缓解中小企业融资难出台的措施

    针对中小企业融资难等问题，我市金融服务业企业积极采取措施，一方面加大对小企业的贷款支持，另一方面积极优化信贷服务，有效地推动了中小企业的平稳、健康发展。

    （一）加大对小企业的信贷支持

    1.扩大信贷规模。杭州银行在四季度信贷规模安排上继续向小企业倾斜，确保再新增单户500万元以下的小企业贷款(含个人经营性贷款)26亿元，全年小型、微型企业信贷增量达到80亿元以上，小企业贷款增速达到40%以上。申请发行80亿元专项用于中小企业的金融债。向人民银行杭州中心支行申请增加了25亿元新增信贷规模，并专门用于小型企业和微型企业。杭州联合银行大力推进小额创业贷款业务，四家支行与杭州市几个城区的政府签订了小额创业贷款合作协议，加大对创业阶段的小型微型企业的信贷支持。与杭州中小企业担保公司签订合作协议，作为大学生创业企业融资“风险池”的承贷银行，为扶持大学生创业成长型企业提供融资服务和利率优惠。
    2.调整信贷结构。杭州银行2012年度新增信贷规模的50%投向小型微型企业，小微企业贷款余额在全部贷款余额中的占比每年提高4个百分点左右。杭州联合银行制定出台了加强中小企业金融服务工作的实施意见，明确小微企业授信客户数占全行所有企业授信客户数不低于80%，小微企业授信月末平均余额占全部企业授信余额不低于65%的两个不低于指标。
    3.设立特色支行。杭州银行三季度已确定三家辖区支行设立特色支行，充分体现网点所在区域的业态特点，明年将在全行推广。支持分行设立小企业专营支行，加大县域地区的贷款投放力度，推行新的小企业团队作业模式。杭州联合银行深化支行转型工作，将大部分客户经理配置在以中小企业服务为主的公司业务板块，提升小企业专门服务的水准。加快实施传统的交易型网点向营销型网点的转型工作，发挥网点渠道对中小企业和个人的金融支持和便捷服务作用。浙商银行建立专营支行、特色支行、专营部门三种不同形式的专营机构，并建立专业队伍，要求专营人员必须了解当地的经济、金融环境，熟悉小企业运行特点和风险表现。
    4.加强绩效考核引导。多家银行绩效考核等工作机制进一步向小企业倾斜。杭州联合银行对信贷结构调整中退出大企业的支行实施一定的考核补偿，并确立小企业实际用信和贷款投放的优先配置原则；实施倾斜性的小企业贷款考核办法，激发支行和客户经理营销、服务小企业客户的积极性。浙商银行实施专门的绩效考核，制定专营考核办法，明确不同岗位的考核重点，尤其是对小企业客户经理的绩效考核，在挂钩比例、考核指标及权重等方面均明显有别于一般公司客户经理。
    此外，各金融服务业企业也积极采取了加强小企业产品和服务创新、提高不良贷款容忍度等相关措施来破解中小企业融资难等问题。

    （二）优化信贷服务

    1.提高贷款效率。根据小企业贷款“短、小、频、急”的业务特点，各金融服务企业都设计了有别于一般客户的标准化简易操作流程,提高贷款效率。
    2.降低融资成本。创新相关金融产品，对特定的业务免抵押物评估费和保险费。丰富融资担保方式，针对不同的小企业类型，结合个性化的产品模式，推出灵活的融资担保方式，同时不断扩大担保公司的合作范围。
    3.减轻还款压力。银行、小额贷款公司等金融服务业企业积极完善中小企业贷款利率定价机制，根据中小企业所处行业、信用等级、财务风险状况等因素，设定不同因素系数和相应的比例，据以确定小企业贷款的利率水平，同时进一步优化了还款方式，减轻企业还款压力。
    4.减轻企业负担。积极落实中小企业的相关减负政策，大力支持中小企业发展，对符合重点扶持条件的困难中小企业，实行差异化的利率风险定价，减少融资相关费用，助推企业良性发展。

    三、下一阶段工作对策建议

    为更进一步的破解中小企业融资难问题，结合调研情况看，下一阶段应积极加强以下几方面的工作：

    1.加大对小微企业的扶持。尽管国家近期出台了一系列减免小微企业税费的优惠政策，但目前的减税政策只能降低少部分企业生产和融资成本，建议增加更多实质性减税措施。现行小企业贷款风险补偿办法对小企业业务起到较好的促进作用，但补偿面较窄，建议扩大补偿范围。
    2.完善中间服务平台。积极搭建企业经营管理各类信息的数据库等平台，降低信息不对称。积极推进风险分担和风险缓释机制的创新工作，通过合理的风险分担模式让金融机构更有意愿给予中小企业信贷支持。
    3.着力培育良好的社会信用环境。通过司法、工商等相关部门的协调配合，进一步健全社会信用法制保障体系，切实维护金融机构等债权人利益，有效规范企业经营行为，严格杜绝各类逃废债行为，营造良好的社会信用环境，形成金融机构、政府、企业共赢的良性循环。
    4.进一步鼓励金融企业做大做强。建议在财政、税收等方面给予金融企业一定优惠，鼓励和引导企业兼并重组。加快制定完善和落实小额贷款公司、典当公司等非金融机构企业的扶持政策，鼓励做精做强、快速发展。
    5.引导和规范非银行金融机构发展。积极引导典当行、小额贷款公司、融资担保公司等金融服务机构。在法制建设、政策设置、办事服务上给予这些机构指导和扶助，并加强综合监管，保证金融行业健康规范发展。
    6.治理和规范民间融资活动。加强对民间融资活动的监管，逐步规范，完善管理制度与运营规则，建立健全风险防范机制。积极打击各种不合法的民间融资活动，防范社会不稳定因素和事件的发生。
    7.加大行业人才引进和培养。要进一步加大对金融机构紧缺人才的引进和培养力度，并在住房、医疗、子女教育等方面给予一定的政策支持，提升金融机构从业人员的从业水平和业务能力，积极打造区域性金融中心。