年终将近，企业和个人可能会遇到资金掮客以拉存款支付高息为名推荐各种理财产品的情况。对此情况，资金出借人和广大群众要尤为谨慎，如发现集资诈骗和非法吸收公众存款等违法犯罪行为，要积极向公安机关报案和检举。
    资金掮客即专门放高利贷者，是重点食利环节，是高利率、高风险的推手，他们想方设法低息吸入资金，高息贷出。

    利用票据、金融凭证进行诈骗

    被告人李某，原系某进出口有限公司、某服饰有限公司法定代表人。因涉嫌犯票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪，当地人民检察院以被告当地人李某犯票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪，向当地中级人民法院提起公诉。
    被告人李某伙同他人在2008年5月至2009年3月，以拉存款为名，以支付高额利息为名诱使某化工股份有限公司、某进出口集团有限公司、某经济合作社、某房屋租赁置换有限公司、某科技有限公司、某控股有限公司等单位在两家银行开户存款，并伪造了上述单位的公章、财务专用章和法人章。在开户过程中，以代办开户为由取得存款单位的开户资料，将存款单位的预留银行印鉴卡调换成其用伪造印章制作的印鉴卡。待存款入账后，被告人李某伙同他人冒用存款单位的名义，使用伪造的印章开具银行汇票、支票、本票、汇款凭证，先后将存款资金划转至被告人李某等人控制的账户。共骗得上述六家单位的存款人民币13699.5万元。至今造成实际损失共计人民币2728万余元。
    中级人民法院判决：1.被告人李某犯票据诈骗罪，判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；犯金融凭证诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币30万元。两罪并罚，决定执行死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；2.责令被告人李某退赔其余违法所得，发还被害人。

    诈骗环节精心策划、环环相扣

    本案对于李某的惩罚是严厉的，对于企业的教训也是严格的。
    李某利用企业资金流通大的特点，企业存款时候的放松心理，及临时挪动企业资金企业发现不了的情况，然后再通过银行中的工作人员的便利条件，以存款并额外支付高额利息为诱饵，拉企业到银行开户。
    在企业开户时，以办理企业开户手续复杂为由利用个别被委派开户企业工作人员的懒惰心理，以骗取企业开户所需的全部文件（包括企业的印章），当企业将全部开户文件，包括企业印章交给拉存款的工作人员后，该工作人员进行调包行为，把企业的公章调换成自己印刻的虚假章，并将印有虚假章的银行印鉴卡存放在银行，开户开好后，将开好户的资料还给企业。有时，他们也为了防止企业发现办理开户手续中盖有本公司章的印子非出自本公司的情况，这些人还会印刻虚假的银行公章，及银行工作人员章，做一份虚假的开户手续文件，在文件上盖的是企业的公章及虚假的银行公章。

    企业、个人该如何有效防范？

    作为该案件的承办律师，王伟提醒企业在碰到有人以高额利息为诱饵拉存款时，一定要提高必要的警惕，不要贪小失大。
    尤其要注意的问题是，开户手续一定要自己经手办理，开户的文件和印章不能交给别人，以免被调换预留银行印鉴卡。在办理完开户手续后，也要检查存放在银行中的预留银行印鉴卡是否是真实，鉴别的方法也很简单，以小额存款并取款的方法短时间的完成存款取款业务。只要企业做到这样，那么就能保证你存放在银行中的预留银行印鉴卡是真实的；预留银行印鉴卡的真实也就等于你银行存款账户的安全可靠。
    同时律师提醒每一家企业，特别是年关将近的时候，很多资金掮客，以拉存款支付高息为名向企业推荐各种理财产品时，企业人员千万不能将企业的公章借给或交给别人，以免偷梁换柱，损失巨大。