随着科技的进步，存折已经基本退出历史舞台，纸币的使用也越来越少，取而代之的是一张张造型精美，小巧便捷的银行卡。然而，在人们享受现代金融成果的同时，一条条以“银行卡”为中心的利益链也悄然形成，每时每刻在侵蚀持卡人的权益。在银行卡案件激增的背后，我们不禁发问，你真的了解银行卡吗？

    七宗罪之一：办理规章成虚设银行得利风险自担

　　接触银行卡，总是要从办理开始，无论是储蓄卡还是信用卡，填写各式各样的单据并签名总是免不了，但是，在这个过程中，申请人的资料就有了被泄露的风险，银行内部人士贩卖客户资料的报道屡见不鲜。而以发卡量作为重要评比数据的银行自然是以量取胜，即便条件不够不能办卡，各银行的销售人员也会绞尽脑汁甚至不惜违规操作，在每年以亿计的银行卡增长背后，存在多少问题不得而知，但是，在客户并无过错且受到损失之后，一些银行的态度却让我们看到了不负责任。

　　　【案例】

　　填写一张申请表，为何收到两张信用卡？近日有媒体报道称，在不到一个月的时间里，张女士收到浦发银行信用卡中心寄来的两张白金信用卡。让该女士疑惑的是她只是完整地填写了一张信用卡申请单，但是却收到两张信用卡。原来是因为张女士不小心误入“钓鱼”办卡的陷阱，从主动办卡变成了“被办卡”。
　　张女士拨通了浦发银行信用卡中心客服电话，把自己的经历详细地向该行客服人员做了阐述，希望得到解答。当问到办理浦发银行信用卡是否需要一式两份时，该客服人员表示这是销售部门的流程，自己并不知情。“我们帮您做了登记，三个工作日内会有销售部门专员跟您联系，为您做出解释。”前述客服人员表示。截至记者发稿前，张女士尚未接到相关电话。
　　张女士表示，自己虽然并不排斥多几张信用卡，但是从主动办卡变成“被办卡”，有种被忽悠的感觉，可能根本就没什么支行留存，只是自己不小心误入“钓鱼”办卡的陷阱。

　　　【点评】

　　银行希望做大做强信用卡市场，抢占更多份额，这无可厚非。然而银行要赢得市场，需要从客户的实际需求出发，真正做到以客户为中心，服务好客户。这样才能实现银行与客户之间的“双赢”。否则客户在“被办卡、被用卡”后，感受度之差可想而知。因此也将会导致银行的口碑、品牌以及信誉度等都会大打折扣。
　　所以，银行方面需要严格把控员工，不要只拿办卡数量这类“GDP”似的简单指标来考核员工业绩。如果这样的话，只能逼迫员工采取不当手段，最后客户中“老赖”也会增多，甚至导致银行方面坏账增长。

　　七宗罪之二：银行卡密码成银行拒赔借口

　　设置银行卡密码本是为了安全，在银行卡不幸丢失后，在挂失之前，密码成为了防止财产损失的唯一屏障。然而，媒体"无密码信用卡更安全"的报道让人们疑惑，难道多年的习惯竟是错误的，银行卡密码是银行拒赔损失的借口。

　　【案例】

　　李女士于2011年11月1日被盗刷11万元，而在盗刷前的一年时间内，她从未使用过该卡。案发当天，李女士就向当地公安报案，两个月后才由广州越秀法院正式立案，并于2月10日开庭。昨日，记者致电李女士获知，一审判决结果已经公布，李女士只能获得50%赔偿。"早就料到会有这种结果，法院似乎早就跟银行达成了共识。但我都一年没用卡，密码泄露的责任肯定不在我，所以我正在考虑是否进行上诉。"
  　殷先生是另一位被盗刷了35万的银行储户，他维权意识较强，到目前为止还未进入司法程序。他表示："从已有的案件来看，只能获得50%赔偿的情况居多。但我希望通过大家的努力，一起维护消费者在这类案件中的权益。"
　　而据上述李女士透露，在银行卡盗刷案件中，密码丢失责任的认定是最关键的。"银行卡被盗刷要有两个条件，一是银行卡丢失或被复制，二是密码的泄露。"李女士分析道，在银行卡这方面，由于银行系统无法鉴别银行卡的真假，所以这方面的责任是由银行承担，法院对这一点也作出了认可。而在密码方面，银行一直咬定密码的丢失全在持卡人，而且举证责任也应该由持卡人承担。"在举证方面，消费者完全是弱势地位，举证责任应该由银行承担才对。"

　　【点评】

　　"在银行卡密码方面，持卡人和银行都持有。所以持卡人和银行持有的密码保的。"律师陈志华表示，义务的对等就决定责任的对等，密码一旦泄露，不能仅由持卡人举证，银行也应承担相应的举证责任。

　　七宗罪之三：银行卡理财被人遗忘的生财之道

　　银行理财产品如今越来越火，银行卡理财却鲜有人关注，孰不知银行卡里的钱也都是可以利用的，而且利息也十分可观。

　　【银行卡巧理财】

　　浦发、民生、招行、交行、兴业等多家银行卡都具有这一功能，使用起来也很方便。简单地说，就是在一张银行卡内设有了多个账户，活期账户和多个不同期限的定期储蓄账户。按照客户的需要，持卡人可以预先在银行柜台上设立一定的资金"触发点"，超过触发点的活期存款，银行系统就会帮你自动搬家，挪到指定的定期储蓄账户上，从而为卡上的现金获得了高于活期存款的收益。
　　在这种定、活期存款约定转存的管理中，一般会有两种模式。一种以浦发东方卡为代表，设定好活期存款账户的资金额度，比如设为1000元，那么当你卡内的活期存款高于1000元，银行就会自动地把多出来的资金转到你事先指定的定期存款账户上(3个月、半年、1年等)。还有一种正好相反，设定好定期存款的数额，其余的资金则划转到活期账户里来，民生卡的"钱生钱理财"就属于这一类型。
　　如果需要动用资金，也没有问题。银行卡会逆向实时地把你存入定期储蓄账户的资金再搬出来，保证你的资金调度。当然这部分资金如果还没有存足期，就只能按活期储蓄来记息了，定期账户上的剩余资金则可以继续享受定期存款的收益。民生卡还有一种功能，当你在商户消费时，消费金额超过了活期账户的余额，民生卡还可以将你的资金从定期账户中调度出来供消费之用。如果你能在当日就将不足的活期账户余额补足，银行还可以大度地不计较定期账户调度出来的资金的利息损失。

　　七宗罪之四：手续费年费各不相同冤枉钱不要花

　　各银行的手续费收取各不相同，信用卡免年费条款也差异巨大，甚至同一银行的不同卡种收费也不同，根据自身需求选择合适的银行卡是一种技巧，也能在不知不觉中省下许多精力与花销。

　　【案例】

　　异地手续费、跨行手续费这些收费项目，对于很多使用银行卡的人来说都不会陌生。在不少人看来，这些三五块钱的手续费不过是“小钱”。然而，近来，市民小张就让这样的“小钱”给坑了。他在外地的自动取款机上用中国银行卡取了300元现金，却被收了高达12元的异地跨行服务费。而同样的业务在其他商业银行办理，最低只收2块钱，甚至还能享受前三笔免费的优惠。一向不被人关注的“小钱”咋有这么大的差距?

　　取300元却扣了12元服务费中行异地跨行取款费被指“坑爹”

　　小张和同学去外地旅游，因为身上的现金不够，附近又没有中国银行网点，无奈之下，小张选择在其他银行的自动柜员机上取了300元现金。虽然小张也知道异地跨行取款手续费肯定会比较高，但是当他看到自己的扣款明细时，还是吃了一惊。
    “我就取了300块钱，居然扣12元手续费，这相当于4%的服务费，这也太坑爹了吧。”小张气愤地说。
　　小张原本以为是中行扣错钱了，然而，当他致电客服进行咨询时却被告知，持中国银行的借记卡进行异地跨行取款确实是每笔12元的服务费。“看来我还该庆幸呢，要是这300块钱，我分三次取，那就得扣36元。”小张无奈地说。