温州市民间融资管理条例
(2013年11月22日浙江省第十二届人民代表大会常务委员会第六次会议通过)

　　目 录

　　第一章 总 则
　　第二章 民间融资服务主体
　　第三章 民间借贷
　　第四章 定向债券融资和定向集合资金
　　第五章 风险防范和处置
　　第六章法律责任
　　第七章附则

　　第一章 总 则

　　第一条为了引导和规范民间融资健康发展，防范和化解民间融资风险，促进民间资金为经济社会发展服务，根据有关法律、法规，结合温州市实际，制定本条例。
　　第二条温州市行政区域内的民间融资及其监督管理，适用本条例。
　　本条例所称民间融资，是指自然人、非金融企业和其他组织之间，依照本条例的规定，通过民间借贷、定向债券融资或者定向集合资金的方式，进行资金融通的行为。
　　第三条民间融资应当遵循依法守信、平等自愿、风险自负的原则，不得损害他人、集体、国家和社会公共利益。
　　第四条温州市人民政府和辖区内县级人民政府依法履行本行政区域内地方金融监督管理职责，建立民间融资服务、监督管理和风险监测、处置机制以及与驻温州的国家金融监督管理派出机构的沟通协调机制，制定支持政策和配套措施，鼓励和引导民间资金重点投向实体经济，优化民间融资环境。
　　第五条温州市人民政府和辖区内县级人民政府地方金融管理部门负责指导、监督、管理本行政区域内的民间融资，其他有关部门依照各自职责负责相关工作。
　　驻温州的国家金融监督管理派出机构,依法指导地方金融管理部门民间融资监督管理工作。

　　第二章 民间融资服务主体

　　第六条在温州市行政区域内可以设立从事定向集合资金募集和管理等业务的民间资金管理企业。
　　民间资金管理企业的注册资本不得低于五千万元，注册资本应当为实缴货币资本。
　　民间资金管理企业应当自工商注册登记之日起十五日内，持营业执照副本向温州市地方金融管理部门备案。
　　第七条在温州市行政区域内设立的从事资金撮合、理财产品推介等业务的民间融资信息服务企业(包括外地民间融资信息服务企业在温州市行政区域内设立的分支机构，下同)，应当自工商注册登记之日起十五日内，持营业执照副本向温州市地方金融管理部门备案。
　　民间融资信息服务企业开展业务，应当保证其提供的信息真实、准确、完整，并向民间融资当事人提示风险。
　　第八条在温州市行政区域内设立的民间融资公共服务机构，可以从事民间融资见证、从业人员培训、理财咨询、权益转让服务等活动，并应当为公证处、担保公司、律师事务所、会计师事务所等民间融资配套服务机构入驻提供便利条件。
　　民间融资公共服务机构可以接受地方金融管理部门委托，从事下列活动：
　　(一)发布民间融资综合利率指数等相关信息；
　　(二)收集、统计民间融资信息，对民间融资进行风险监测、评估；
　　(三)建立民间融资信用档案，跟踪分析民间融资的资金使用和履约情况；
　　(四)受理本条例规定的民间借贷备案；
　　(五)地方金融管理部门委托的其他事项。
　　民间融资公共服务机构从事本条第二款规定活动的，不得向民间融资当事人收取费用。
　　第九条民间资金管理企业、民间融资信息服务企业和民间融资公共服务机构的经营活动，不得违反法律、法规、规章和温州市人民政府的有关规定。
　　第十条民间资金管理企业和民间融资信息服务企业不得对民间融资当事人的收益作出承诺。
　　民间融资公共服务机构受理民间借贷备案，不作为其对民间融资当事人的风险、收益作出判断或者承诺。
　　第十一条民间资金管理企业和民间融资信息服务企业应当建立保密制度，保护民间融资当事人的商业秘密和个人隐私。

　　第三章 民间借贷

　　第十二条因生产经营需要，自然人之间、自然人与非金融企业和其他组织之间进行借贷，或者非金融企业之间进行临时调剂性借贷的，应当签订书面合同。温州市地方金融管理部门可以制作民间借贷合同示范文本，供民间借贷当事人使用。
　　出借人应当以自有资金出借，不得非法吸收、变相吸收公众资金或者套取金融机构信贷资金用于借贷牟取非法收入。
　　借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
　　第十三条民间借贷利率由借款人和出借人双方协商确定；国家对利率限制有规定的，从其规定。
　　第十四条民间借贷具有下列情形之一的，借款人应当自合同签订之日起十五日内，将合同副本报送地方金融管理部门或者其委托的民间融资公共服务机构备案：
　　(一)单笔借款金额三百万元以上的；
　　(二)借款余额一千万元以上的；
　　(三)向三十人以上特定对象借款的。
　　前款规定的民间借贷合同重要事项发生变更的，借款人应当及时办理变更备案手续；借款人也可以将民间借贷合同履约情况报送备案。
　　出借人有权督促借款人履行前两款规定的备案义务，也可以自愿履行。
　　按照本条第一款规定不需要报送备案的，借款人和出借人可以自愿报送备案。
　　第十五条温州市人民政府和辖区内县级人民政府应当对履行民间借贷备案义务的当事人予以政策支持。
　　第十六条民间借贷合同可以依法办理公证。当事人持民间借贷合同和备案证明向公证机构申请办理赋予强制执行效力公证的，公证机构应当依法予以办理。
　　第十七条本省有关国家机关和仲裁机构办理与民间借贷相关的案件时，应当依法将民间借贷备案材料视为证明力较高的证据和判断民间借贷合法性的重要依据。
　　第十八条金融机构应当将民间借贷当事人履行备案义务的情况作为重要信用信息予以采信；将按照合同约定履行还款义务的情况作为良好信用证明材料使用。经依照本条例备案的民间借贷不得视为影响借款人信用等级的负面因素。

　　第四章 定向债券融资和定向集合资金

　　第十九条企业因生产经营需要，可以以非公开方式向合格投资者进行定向债券融资，按照约定的期限和方式偿还本息。每期定向债券融资的合格投资者不得超过二百人。
　　第二十条企业进行定向债券融资的，应当符合下列要求：
　　(一)在温州市行政区域区内注册登记，具有法人资格；
　　(二)经营状况良好，有支付融资本息能力；
　　(三)融资后资产负债率不得高于百分之七十；
　　(四)融资期限在一年以上；
　　(五)温州市人民政府规定的其他要求。
　　第二十一条民间资金管理企业可以以非公开方式向合格投资者募集定向集合资金，对特定的生产经营项目进行投资。每期定向集合资金的合格投资者不得超过二百人。
　　定向集合资金的投资方式可以由投资相关各方约定。定向集合资金的合格投资者按照募集合同的约定享受权益、承担风险。
　　第二十二条民间资金管理企业进行定向集合资金募集的，应当符合下列要求：
  　(一)主要发起人有持续盈利能力，净资产不得低于二千万元，且出资额不得低于民间资金管理企业注册资本的百分之二十；
　　(二)主要发起人无不良信用记录，且近三年内无重大违法违规经营行为记录；
　　(三)有相应的专业管理人员；
　　(四)有完善的风险管理和内部控制制度；
　　(五)温州市人民政府规定的其他要求。
　　第二十三条民间资金管理企业募集的资金总额不得超过其净资产的八倍，并应当由温州市行政区域内具备国家规定条件的金融机构托管。
　　除募集合同另有约定外，民间资金管理企业在其募集的每期资金中的出资比例不得低于百分之十。
　　定向集合资金应当用于募集时确定的生产经营项目。项目闲置资金经持有三分之二以上该期定向集合资金份额的合格投资者同意，可以用于温州市行政区域内不超过六个月的短期民间借贷；但是数额不得超过该期定向集合资金总额的百分之三十。
　　第二十四条具备相应风险识别和承担能力，且自有金融资产三十万元以上的自然人或者净资产一百万元以上的企业和其他组织，为定向债券融资和定向集合资金的合格投资者。
　　第二十五条定向集合资金及其收益应当独立于民间资金管理企业的自有财产。民间资金管理企业自有财产应当承担的债务，不得由定向集合资金及其收益承担。
　　各期定向集合资金财产实行独立核算，各自承担风险。
　　第二十六条企业进行定向债券融资或者民间资金管理企业进行定向集合资金募集的，应当事先向温州市地方金融管理部门申请登记，并自融资结束之日起二十日内将融资情况书面报告登记部门。
　　定向债券融资的企业或者民间资金管理企业履行前款规定的登记、报告义务的，有关国家机关、仲裁机构和金融机构应当依照本条例第十七条、第十八条的规定执行。
　　第二十七条定向债券融资的企业和民间资金管理企业应当向合格投资者提示风险，约定信息披露的内容、时间和方式，并保证披露的信息真实、准确、完整。
　　地方金融管理部门应当对定向债券融资的企业和民间资金管理企业履行信息披露义务的情况实施监督。