个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元，个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。家机构收到央行征求意见稿如若通过第三方支付乃至整个电商业将受重挫。
    央行紧急叫停虚拟信用卡和二维码支付业务的消息尚未弥散，第三方支付市场再遭重创，昨日有消息传出，央行已向第三方支付企业下发了《支付机构网络支付业务管理办法》(下称《管理办法》)和《手机支付业务发展指导意见》的征求意见稿，拟要求个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元。个人单笔消费不得超过5000元,月累计不能超过1万元。
    如果这一《管理办法》真的落地，意味着今后购买余额宝、微信理财通等互联网宝宝累计一年内不能超过1万元，而且转入转出也将受到较大的限制，非常不方便。业内人士评价，这些措施将大大降低互联网宝宝的吸引力，对第三方支付企业也是致命性的打击。
    记者昨日从财付通内部人士处获悉，确已收到征求意见稿，企业也已经按要求递交了相关意见，但尚未有最后的结论。

    央行监管第三方支付再加码

    3月13日，央行向杭州、深圳中心支行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时被暂停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。
    这厢“暂停”的消息还未消化，《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿的外流更是让第三方支付企业惊出一身冷汗。 
    据悉，3月11日，央行已经向部分第三方支付企业下发了《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿，意见稿对包括支付宝、财付通在内的支付公司的业务要求非常严厉，具体体现在4个方面：一是要求线上与线下交易隔离。支付机构不允许为付款人和实体特约商户的交易提供网络支付服务。二是突出银行账户重要性。支付机构应以银行账户为基础，只有拿到互联网支付业务资格的机构才能开通虚拟账户。而虚拟账户的用途也有明确规定，一是资金转移，二是查询交易记录。
    三是禁止单位账户进行无电子商务交易背景的转账，个人账户转账金额限制严格。个人支付账户转账单笔金额不得超过1000元，同一客户所有支付账户转账年累计金额不得超过1万元。此外，支付机构账户资金不能直接回到银行卡账户，且个人不能通过支付机构账户进行跨行转账交易。四是对通过支付机构账户的交易金额严厉限制。个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。
    业内人士认为，最核心的内容，也是“杀伤力”最强的内容，就是对个人支付账户的转账、消费额度的设限。
    记者昨日获悉，该意见稿已于13日结束了征求意见，尽管从目前来看，央行尚未对外发布最终定稿，但毫无疑问的是，央行对第三方支付企业的监管明显加码。

    引起第三方支付企业激烈反对

    据悉，央行此次就《支付机构网络支付业务管理办法》草案进行征求意见已经是第三次。其实《网络支付业务管理办法》自2011年开始讨论，至2013年已有7、8稿，三年的过程中文件内容变化很大。2012年1月初，管理办法首次征求意见，规定“个人支付账户单笔收付金额超过1万元，个人客户开立的所有支付账户月收付金额累计超过5万元或资金余额连续10天超过5000元的，支付机构还应留存个人客户的有效身份证件的复印件或者影印件。”
    如果《管理办法》得以落地，这一新规定比原来讨论中的内容显然要严格得多。有业内人士表示，若果真发布并要求严格执行，对目前第三方支付乃至整个电商业都将是重挫。尤其是对余额宝、微信理财通等互联网宝宝扩张的速度，将直接套上紧箍咒。另外，《管理办法》征求意见稿还提出，支付机构不得为金融机构以及从事融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。同时，支付机构不得为客户办理支付账户的透支和现金存取，以及融资、担保业务。这样一来，将改变绝大部分P2P借贷网站的转账方式，对P2P整个行业也影响重大。目前大多数P2P网贷投资人都将P2P平台是否拥有第三方支付账户，作为一个最基本的筛选指标。
    据接近央行的知情人士向有关媒体透露，上月末，一些第三方支付机构曾被召集在一起，讨论过《管理办法》的征求意见稿，当时的争论就非常激烈。一位第三方支付企业人士告诉记者，在看到这次下发的《管理办法》征求意见稿之后，他们也相当地激动，“如果这样的话第三方支付企业已经没有发展可言，我国的支付行业也将大大倒退，”该人士说，“我们坚决反对，已经把意见提交上去了，只等看了。”

    “余额宝”等将彻底“草根化”？

    无可否认的是这一事件将冲击整个第三方支付企业，但影响最大的应该是像余额宝、微信理财通等“互联网宝宝”，作为余额理财工具，互联网宝宝因其低门槛、便利性、高收益受到了广大“草根”投资者的喜爱。
    据相关数据显示，2013年6月诞生的余额宝至今已经有8000万用户，理财规模超过5000亿，根据支付宝数据，2013年3亿实名用户使用支付宝完成了125亿笔的支付，其中手机支付完成了超过27.8亿笔、金额超过9000亿元的支付，每笔平均323.74元。而去年杭州支付宝用户的网购、转账和还款等人均支付额高达3.4万元。
    如果《管理办法》的条款落实，意味着8000万用户余额宝的转入转出将受到影响，对于数目更为庞大的淘宝用户来讲，也存在使用支付宝账户支付时，额度上受限的问题。
    记者随机采访了几位余额宝用户。孙小姐告诉记者，由于各商业银行近期纷纷下调转账余额宝的额度，最近她已经明显感到使用的不方便。“我想转5万元进余额宝，现在由于每笔限额5000元，我要操作10次，这个实在太烦了。”她说，“如果这个办法真落地，我以后不会用余额宝了，一年一万，哪里还叫理财工具，我宁愿直接买货币基金了。”
    淘宝用户方小姐也直呼这个《管理办法》太不科学，“去年双十一我消费了2万元，要是按这个新的额度我怎么办？难道还不让我们买东西了吗？”
    而针对上述消息的影响，支付宝公司的回应则是：“已将相关意见反馈给了央行，并且在密切沟通中。目前支付宝和余额宝使用一切正常。”

    《管理办法》会否落地存大疑虑

    第三方支付机构的网络支付业务以其方便、快捷的特性，迅速打破传统银行支付独大的局面，并迅速逼近了传统金融机构的市场份额。而第三方支付和虚拟账户的发展，基本绕开了银联和银行。另外，在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行(主要是银行、银联商务和第三方支付企业)、银联按照7∶2∶1的方式分成；而在线上收单模式中，刷卡手续费仅有发卡行和收单行(主要是第三方支付企业)，银联完全被架空。
    在这样的利益格局下，外界怀疑这样的“绞杀”是为了维护银联和银行们的奶酪。业内人士表示，从叫停二维码(条码)支付和虚拟信用卡，到管理办法意见稿，反映出第三方支付在经过一段时间野蛮生长后，央行已经开始对其进行全面规范和整顿，第三方支付行业所面临的政策环境进一步收紧。
    不过，第三方支付行业从无到有，也一直是在央行的“关照”下发展起来的，因此也有人士分析，还是基于对风险的控制央行才转变了态度，因为当前第三方支付的创新过多、而且都超前于监管，已经超出了央行的底线，若再不控制，有可能会冲击到金融体系。
    “我个人认为央行对数额设限，初衷应该是将支付机构个人支付账户往小额消费账户上去定位，第三方支付公司只能作为银行支付渠道的一个补充。”某业内人士称，但当前互联网消费已经渗透到各行各业，这样的额度限制显然是违背市场发展的，特别是对几千万的互联网宝宝的用户们而言，这样的规定不方便也不合理。因此，规定能否出台必须打个巨大的问号。
    据记者了解，第三方支付企业和监管部门也进行了非常激烈的争论，目前各方正在激烈博弈中。支付宝和腾讯上周五也分别发表意见称，正在与央行密切沟通，并会根据央行要求报备相关资料，而支付宝公司显然对沟通结果较为乐观：“请大家对监管机构也对我们保持信心与耐心。”